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港险和国内保险的区别是什么?这四点为你详细解析

香港,作为国际金融中心,其保险业一直走在世界前列,拥有成熟的保险市场和丰富的保险产品。而国内的保险业,虽然起步较晚,但发展迅速,潜力巨大。那么,港险和国内保险的区别是什么?下面从这个四个方面我们来看看吧。

港险和国内保险的区别是什么

1、定价与责任差异:香港保险的定价利率通常高于内地,这反映了其更成熟的保险市场和更丰富的投资渠道。此外,香港保险产品可以定制,灵活性高,而内地产品通常标准化程度更高。

2、保障责任:如重疾险,香港保险各家公司可以自行设定保障范围,而内地通常有统一的标准。这使得香港保险在某些特定疾病的保障上更具优势。

3、法律条文:香港保险受《特别行政区基本法》管控,而内地保险受《中华人民共和国保险法》管控。这意味着在处理纠纷时,两地的法律环境可能会有所不同。

4、产品区别:内地储蓄险和香港储蓄险对比:

总结下内地储蓄险和香港储蓄险的区别,核心的储蓄险,内地分为固收+分红型增额终身寿/年金,增额寿险往往回本时间还可以;香港核心是以分红型储蓄险为主,保底利率很低,分红利率5-7%,且回本较慢。

港险和国内保险的区别

收益对比示例:

咱们把产品收益直接对比看看。选取香港、内地传统储蓄险和内地分红储蓄险最顶级的产品进行收益对比:

港险和国内保险的区别

保单年限越短,内地增额寿险的利益越有优势。买保险的钱建议是中长期资金规划,但如果投保后没几年要急用钱,港险的利益会更低,很多保单前2年现金价值为0;内地增额寿虽说保单前几年退保也会有损失,但总体来说现金价值还是大幅高于港险的,超过已交保费的时间也更短。

保单年限越长,香港分红型储蓄险越有优势,打平内地增额寿需要达到的总现金价值比率越低。根据几款主流港险的演算结果,我认为15年是个分水岭。15年内,内地增额寿利益大概率高于港险,到了第15年前后,如果港险能达到90%左右的总现金价值比率,汇率也基本持平的话,利益就跟内地增额寿差不多。

随着时间推移,港险超过内地增额寿利益的理论难度会越来越低。到保单40年及以后,港险总现金价值比率只要高于40%,利益就能超过内地增额寿险,70年更是只需要高于11-12%;但也要看到,时间越长不确定性就越高,底层逻辑还是用不确定性换收益;如果将来是打算在内地用这笔钱,那不确定性不仅体现在总现金价值比率,还体现在汇率波动是否会造成损失、外汇管制是否能让钱顺利入境等等。

由此可见:香港保险的回本速度的确没有内地储蓄险这么快,但保单持有时间一旦超过15年,香港保险带来的收益以成倍的速度碾压内地储蓄险。总之,保险并没有好与坏一说,只存在是否符合个体消费者的需求!

总之,通过对比港险与国内保险的差异,我们可以看到两者各有千秋。香港保险以其高收益、多元化的保单功能和丰富的货币选择吸引了众多投资者,而国内保险则在重疾保障、保费价格等方面具有优势。然而,选择何种保险并非简单的比较优劣,而是需要根据个人的实际情况和需求进行综合考虑。

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来源:投保攻略 编辑:bzfwyJR3

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