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中英人寿福满佳终身寿险值得买吗?深度解析其优劣势及长期收益

在保险市场上,终身寿险产品种类繁多,其中中英人寿福满佳终身寿险作为一款分红型增额寿险,备受关注。那么,中英人寿福满佳终身寿险值得买吗?本文将从产品基本情况、优缺点、长期收益等多个角度进行深入分析,帮助大家做出明智的选择。

中英人寿福满佳终身寿险值得买吗

1、产品基本情况

中英人寿福满佳终身寿险的投保规则相对灵活,允许出生满30天至70岁的人群投保。缴费期限有多种选择,包括趸交、3年、5年、10年和15年交。保障期限为终身,主要提供身故和全残保障,包括保证部分和红利部分。

保费要求根据不同缴费期限有所不同,最低趸交20万起,最低期交1万元起。此外,该产品还提供了交清增额分红、减保服务、万能账户、支持年金转换、第二投保人以及支持隔代投保等额外保障。

2、长期收益与回本速度分析

对于分红型增额寿险而言,固定收益与分红收益是投资者关注的重点。以30岁男性为例,趸交10万保障终身,我们可以看到该产品在5年内即可回本,即35岁时的现金价值为10.39万元。随着年龄的增长,现金价值和内部收益率(IRR)均呈现稳步上升的趋势。

例如,到60周岁时,现金价值达到28.78万元,IRR值为3.59%;到90周岁时,现金价值更是高达88.61万元,IRR值达到3.70%。这一收益率在同类产品中表现优秀,仅次于北京人寿的金福宏远保底+分红款。详见:

中英人寿福满佳终身寿险值得买吗

值得注意的是,分红保险的优劣不仅取决于预测的分红水平,还受到保险公司整体投资实力和经营状况的影响。中英人寿的偿付能力在2023年4季度达到了273.46%和167.09%,显示出较强的偿付能力。

此外,中英人寿自2003年成立至今,共经营了35款分红险产品,根据中英官网公布的2022年度分红产品红利实现率披露,分红型产品分红实现率水平在100%-133%,显示出较高的分红实现率水平。

3、产品优劣势深度剖析

优势:

(1)回本速度快:无论是趸交还是期交,该产品均能在较短时间内实现回本,这对于追求短期回报的投资者来说是一个重要优势。

(2)长期收益相对较高:在同类产品中,该产品的长期收益表现优秀,尤其是在高龄阶段,能够为客户提供较高的身故保障金。

(3)承保年龄广泛:最高承保年龄达到70岁,对于大龄人群来说非常友好。

(4)保单权益丰富:提供了多种保单权益,如交清增额分红、减保服务、万能账户等,满足了客户多样化的需求。

(5)对接养老社区:满足一定保费条件后,客户可以直接入住舒养版或颐养版养老社区,享受高品质的养老服务。

劣势:

投保门槛较高:最低趸交20万起,最低期交1万元起,对于普通工薪阶层来说投保门槛较高。

综上所述,这是一款值得购买的保险产品。中英人寿福满佳终身寿险作为一款分红型增额寿险,在长期收益、回本速度、承保年龄、保单权益等方面具有明显优势,但同时也存在投保门槛较高的问题。因此,在考虑购买该产品时,投资者需要根据自身需求和风险承受能力进行综合考虑。

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来源:理财保险 编辑:bzfwyJR3

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