众所周知，保险行业在国内一直饱受争议。许多人抱怨保险“坑”多，理赔难。但事实上，国内保险公司的理赔率普遍高达99%以上。那么，为何还会有这样的误解呢？关键在于我们在购买保险时未能充分理解险种特性和避免一些常见的误区。今天，我们就来分享一份保险避坑指南宝典，帮助你更明智地做出选择。

保险避坑指南宝典

健康保险如重疾险、百万医疗险等，在购买时需要注意以下几点：

（1）等待期体检：购买保险后，切记在等待期内避免体检。若在等待期内发现疾病，保险公司是不予理赔的。

（2）健康告知如实：在购买医疗险或重疾险时，健康告知是必要环节。务必遵循“有问必答，不问不答”的原则，避免后续理赔纠纷。

1、医疗险选择

（1）选择保证续保的产品，确保长期保障。

（2）百万医疗险报销范围应为“合理且必须的医疗费用”，报销比例和是否包含特需部或国际部可根据个人需求选择。

在市场中，有一些表现卓越的产品，例如人保寿险金医保。这款产品具有多重优势，其中最引人注目的是其保证续保20年的承诺。除此之外，它在免责条款、承保责任、价格以及续保稳定性等方面也表现得相当出色。详见：

2、重疾险选择

（1）根据个人情况和财务状况选择消费型或储蓄型重疾险。

（2）保额要适中，通常为年收入的3-5倍。

（3）病种数量不是关键，重要的是保险是否覆盖高发疾病。

（4）返还型重疾险需谨慎选择，了解其IRR（年化收益率）并与其他投资或保障选项比较。

3、意外险保障选择

意外险保障应包括身故、伤残及医疗。老人和孩子重点在意外医疗，选择0免赔、100%报销、医保内外都覆盖的产品。成人则选身故保障强的。了解条款中的等待期、特别约定和投保须知。

4、定期寿险选择

选择长期保障的定期寿险，避免一年期。保额要充足，并清楚免责条款。例如，大麦定期旗舰版，免责少、健康告知简单且价格合理。

5、保险通用避坑建议

（1）了解保险利益，明确保险保障范围和不保障内容。

（2）选择有犹豫期的保单，确保有反悔的权利。

（3）了解保单现金价值和退保政策，避免不必要的损失。

（4）选择专业保险中介或代理人，确保投保过程有保障，避免财产损失。

总之，购买保险是一项专业且需要细致考虑的决策，在购买的，我们需要结合多项问题进行思考，然后现在适合自己的保险。通过了解上述避坑指南，希望能帮助你更明智地选择适合自己的保险产品，避免不必要的风险和损失。

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