随着年龄的增长，特别是进入45岁之后，保险规划成为了许多人的关注焦点。如何在众多保险产品中挑选出既实用又经济的保障，成为了摆在这个年龄段人群面前的一道难题。本文将详细解析45岁以上人群如何选购保险，推荐三大实用险种，助你安稳度过中年。

45岁以上人群如何选购保险

1、意外险

对于45岁以上的人群来说，意外险是一份不可或缺的保障。随着年龄的增长，身体机能逐渐下降，发生意外的风险也随之增加。意外险主要保障因意外伤害导致的身故、伤残以及医疗费用等，能够在关键时刻为被保险人提供经济支持。

意外险的保费相对较低，且购买门槛不高。一般来说，几十元至几百元即可获得一年的保障，且无需复杂的健康告知。

例如：

小蜜蜂5号综合意外险是由太平洋财险保险公司所承保的一款保险产品。它面向的是年龄在18周岁至60周岁之间的人群，为他们提供了多样化的投保选择。消费者可以根据自己的需求从四个不同版本中挑选合适的保障方案。

在费用方面，这款保险极具性价比，最低仅需支付86元即可享受一年的保障，而最高也只需356元。更令人惊喜的是，其保额最高可达惊人的1000万元。具体的保障内容和费用情况如下表所示：

2、百万医疗保险

进入中年，身体容易出现各种健康问题，医疗费用也随之增加。百万医疗保险以其高保额、低保费的特点，成为了中年人群应对高额医疗费用的有力武器。

百万医疗保险主要报销住院、手术等大额医疗费用，有效减轻经济压力。虽然免赔额较高，但对于重疾大病的治疗费用来说，百万医疗保险的保障作用仍然十分显著。

例如，人保金医保、平安长相安、太保医享无忧、平安e生保以及好医保，这些均属于备受欢迎的百万医疗保险产品，它们均提供长达20年的保证续保期限。在这一续保期间，客户可以无条件地继续享受保障，确保了保障的连续性和稳定性。

这些保险产品不仅涵盖了基础的医疗保障，还提供了丰富的可选责任，以满足不同客户的个性化需求。具体的产品细节如下表所示：

另外，值得一提的是，百万医疗保险的保费相对亲民，即便是有限的预算也能轻松承担。以30岁男性为例，在有社保的前提下，选择投保人保金医保，每年仅需缴纳205元的保费；而购买平安长相安医疗保险，则每年需要缴纳226元的保费。这样的价格设定，使得更多的人能够享受到百万医疗保险所带来的全面保障。

3、重疾险/防癌险

45岁以上的人群已经进入大病高发期，因此重疾险成为了重要的保障选择。重疾险在被保险人罹患合同约定的重疾时，会一次性给付保险金，帮助被保险人应对治疗费用和生活开支。

然而，需要注意的是，购买重疾险可能存在年龄限制和健康告知较严格的问题。对于无法购买重疾险的人群，防癌险则是一个不错的选择。防癌险主要针对恶性肿瘤提供保障，健康告知相对宽松，适合中年人群购买。

例如：

超级玛丽11号重疾险，由君龙人寿保险公司精心打造，旨在为广大消费者提供全面的健康保障。这款保险产品适用于出生满28天至50周岁的人群，提供了灵活的保障期限选择，可保至70周岁或选择终身保障。在缴费方式上，最长可选择按35年每年缴纳保费，为投保人提供了极大的便利。

超级玛丽11号重疾险的保险责任丰富多样，包括二次重疾保障、恶性肿瘤重度医疗津贴、恶性肿瘤重度多次给付、疾病关爱金、心脑血管二次赔、身故以及投保人豁免等可选保障。这些保障项目可根据投保人的需求和预算进行个性化选择，以提供更为贴心的保障。

然而，需要注意的是，对于45岁以上的人群而言，投保重疾险的保费相对较高。同时，在保额和缴费期限的选择上也会受到一定的限制。以超级玛丽11号重疾险为例，不同性别、年龄和保障方案的保费存在显著差异。

具体来说，一位45周岁的男性若选择交20年保终身，保额30万且不附加其他可选责任，则每年需缴纳保费6516元。而同样年龄的女性在相同条件下则需缴纳保费5574元。若该女性选择附加二次重疾保险金，则保费将增加至5871元。

对于50周岁的女性来说，若选择交15年保终身，保额20万且不附加其他可选责任，则每年需缴纳保费5094元；若选择交10年保至70周岁，保额仍为20万且不附加其他可选责任，则每年保费为3476元。

综上所述，45岁以上人群在选购保险时，应充分考虑自身的健康状况和经济实力，选择合适的意外险、百万医疗保险和重疾险/防癌险。通过合理的保险规划，可以有效地应对中年生活中的各种风险，为未来的生活提供坚实的保障。

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