谈到保险，很多消费者可能只是简单的觉得保险只能用来保障疾病，却不知道这些保险其实也可以为老人提供一些生活方面的保障。比如智悦人生万能险就是这样的保险产品。今天这篇文章我们来具体了解一下智悦人生终身寿险(万能型)怎么样。

智悦人生终身寿险(万能型)怎么样

还不错，有优点也有缺点。

优点：

1）产品形式组合多样

可附加保障多样，投保人可根据自身的经济状况和实际需要组合成含终身寿险的终身重疾险、含寿险的定期重疾险、含寿险的定期重疾+养老年金险、纯养老年金险、终身寿险等多种形式。

如果投保人侧重养老，可以设置成纯养老年金险、侧重疾病保障可以设置成含终身寿险的终身重疾险，总之就是随你组合。

2）账户余额自由支配

账户里的钱可以自由自配，想用就可以拿出来用，没有什么限制，对于经常需要资金周转的人来说比较友好，只要账户里的钱能抵扣保障内容的保费，相关的保障就都是有效的。

缺点：

1）基础保障弱

平安智悦人生在重疾数量上只有45种，要知道市面上的重疾险保障的重疾种类基本都是以100种起步，而且大多数都有轻症、中症保障，这么看来智悦人生的重症保障真的蛮鸡肋的。还有就是智悦人生的定期寿险保障，不仅是1年期的，而且只保身故，不保全残。一般定期寿险大多为30年、至60岁、至70岁/80岁不等，保障责任为身故/全残。

但是智悦人生附加的定期寿险，真的不咋样，更不用说采用的还是自然费率，也就是说随着年龄增长，扣的保障成本会越来越高，要交的保费会变多。

2）理财收益低

万能险保单的设计是非常复杂的，咱们先看看保单的账户价值构成。

先看下智悦人生的保底年利率

智悦人生保底年利率1.75%，这部分的收益率是确定的，结算利率并不确定，但大部分的保险公司年金险的保底收益年化率都在2%、2.5%和3%左右，所以智悦人生的收益相对来说是比较低的。

再看看下智悦人生的结算利率

结算利率指的是保险公司最终可实际给到的收益，需要根据公司的具体情况而定，并不确定，一般保险合同规定结算利率不低于0，所以说结算利率并没有多大意义，还是得看保底年化利率的高低。

总的来说，平安智悦人生万能险的产品组合形式依然多样，被保险人可选的附加保障也是如此。如果被保险人注重养老，投保时可以设定纯养老保险模式。如果被保险人更注重疾病保障，也可以设定为包括终身寿险保障在内的终身重疾险。简而言之，被保险人可以自由组合。

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