年金是一种长期保险产品，可选择每月供款或一笔过支付保费，转化为日后稳定收入，作为保障老人退休后的「长粮」。不仅仅是内地有年金保险，香港也有年金保险，今天这篇文章来具体了解一下香港年金计划计算方法。

一、香港年金计划计算方法

要看实际的情况计算。

每名投保人都有一个“保证收益率”，这就是他所能遭遇的“最差情景”——在没有领完所有保证生存金时就身故，由其受益人领取剩余的生存金，在这种情况下这个计划所提供的生存金总金额是最低的，仅为已缴保费的105%；

每名投保人都有一个“预期收益率”，这就是他所面对的“预期情景”——根据《香港人口生命表》，可以计算该投保人的预期剩余寿命有多少年，然后计算一下这个计划所提供的生存金所对应的收益率是多少；

每名投保人都有若干个“乐观收益率”，这就是他有可能遇到的“乐观情景”——投保人非常幸运地超过了香港人的平均寿命，因此所获得的生存金金额已经超过了一半以上的投保人，投保人活得越久，这个计划所提供的生存金对应的收益率就越高。

二、香港年金计划的产品特点

1、申请资格：65岁或以上的香港永久性居民；

2、保费缴付形式：一笔过整付保费；

3、最低投保金额：5万港元；

4、最高投保金额：100万港元；

5、是否需要体检：不需要；

6、年金发放形式：投保后的1个月开始按月发放，每月派发的金额固定（没有递增，没有分红），终身有效，直至投保人身故；

7、保证期：无论身故与否，年金计划的保证派发金额（累积计算）为已缴保费的105%；

8、现金价值：保单签发时的现金价值约等于已缴保费的70%，并随着时间推进不断降低，在保证期结束时保单现金价值降为0；

9、身故赔偿：投保人身故后，如果保单仍在保证期内（即已领取生存金的累积金额尚未达到已缴保费的105%），保单的受益人可以选择：（1）继续按月领取保证期内的生存金，直至原保单的保证期结束，或（2）选择获得一笔过身故赔偿，赔偿金额相当于投保人身故时保单的现金价值。

综上所述，由于「香港终身年金」计划是由香港政府推出，不收任何管理费，内部回报率较高，形态设计合理，对于绝大多数65岁以上的香港居民，我是推荐大家购买的。它的收益计算方式也是看保险合同的具体规定。

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