这两年的投资环境，真可谓一言难尽——大量地产、金融公司暴雷，股市债券增长乏力，就连银行存款、国债的利率也一跌再跌……在种情况下，既具有人寿保险的保障功能，又具备特有的财富规划属性的分红险，便受到越来越多的关注，所以今天这篇文章我们就来具体了解一下星福家分红型。

一、星福家分红型怎么样

很不错。

1、预期收益优秀，可达3.7%

星福家增额寿的收益测算分了2部分：不含分红的收益（固定收益）+含分红的收益（浮动收益）

固定收益和普通型增额寿的收益一样，都是以现金价值的形式写进合同，保证以后100%能拿到手的。另外，这款增额寿最快7年时间，现金价值就能超过已交保费，这也意味着能够更快的实现收益。星福家的固定收益部分，irr最高有2.3%多，表面上看起来普普通通。但大家别忘了，这仅仅是它的基础复利收益，并没有包括分红收益。

在加上保额分红以后，它的收益不容小觑，以趸交10万为例：

到50岁时，含红利的现金价值是已交保费的近2倍，约20万，irr达到3.43%在70岁时，含红利的现金价值是已交保费的4倍多，约42.1万，irr高达3.66%等到90岁时，总现金价值是已交保费的8.8倍，约88.7万，irr高达3.70%长远来看，星福家增额寿的预期收益irr可高达3.7%，相当给力！

2、过往分红实现率高，均超100%

在如今的产品利率下调背景下，有分红加持的星福家，总体保单利益还是不错的，但大家知道，分红演示只是一种估算，要看实在的数据，保司的过往分红实现率表现就非常重要。

因为分红实现率能体现保司的“预期收益实现情况”，如果最终分红实现率为100%，则说明演示收益与实际收益一致，反之，就是有待观察的。我们从复星保德信官网公布的数据来看，复星保德信近10年的分红实现率，都在100%以上，历史最高能达到259%，整体趋势比较可观。

3、保司实力雄厚，投资能力强

复星保德信人寿，这是一家中外合资企业，成立于2012年9月，注册资本金33.6亿元。奕凯达（120万一针的“神药”）大家应该听过吧，我国首款获批上市的Car-T细胞治疗产品，它就由该保司的中资股东复星集团出品的，背景强大。

而它的外方股东，则是有着近150年历史、美国最大的人寿保险公司之一的保德信金融集团，截至2023年6月底，该公司管理资产已达到1.41万亿美元，实力雄厚。

根据保司官网披露的数据，复星保德信近两年的核心/综合偿付能力充足率均超过100%

从2020年开始，复星保德信的风险评级一直都是在B-BB级，整体偿付能力都符合监管标准，发展稳中求好。此外，在投资能力方面，根据2023年非上市寿险公司的综合投资收益率排名显示，复星保德信以6.16%的成绩位列第6。同时，复星保德信近3年的平均投资收益率，及平均综合投资收益率均达4.64%

总的来看，复星保德信的保司实力和投资能力还是非常强的，大家不用担心是否靠谱的问题。

二、星福家分红型的特点是什么

1.保单权益丰富，减保写入合同

星福家有非常丰富的保单权益，支持减保、保单贷款、年金转换。其中，年金转换可以为我们提供稳定的收入来源，帮助我们维持退休后的生活水平。除此之外，值得一提的是，该产品的减保写入合同：保单满5年可申请减保，每个保单年度累计减少金额不超过合同生效时基本保险金额的20%。

如果后续有资金需求，可以通过减保取出部分现价来应急，兼具稳定性和流动性。但减保不仅会影响保单保底利益，也会减少分红收益，所以我们建议大家，如非必要，不要轻易减保。

2.保额分红，有机会博取较高利益

星福家采用的是保额分红的分红形式，保险公司会把当年的可分配盈余，按一定的比例以增加保额形式的进入保单，不断累积。增加的保额背后也有对应的现金价值，保额越大，现金价值就越多，保单利益也越高。

这种形式相较于现金分红，更有机会保持稳定的投资收益率。而且根据监管规定，具体能分到的红利不低于可分配盈余的70％。所以这款产品未来的分红利益也是非常值得期待的。

总的来说，星福家终身寿险（分红型）不仅投保灵活，保单权益丰富优秀,而且在保单利益方面的表现也十分突出，叠加红利利益，长期复利IRR接近3.7%！非常适合寻求稳定增值与长期保障、有财富传承需求的人群。

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